Cómo saber si estás en el RAI

El RAI son las siglas por las que se conoce al Registro de Aceptaciones Impagadas.

Es un fichero de incumplimiento de obligaciones dinerarias, de titularidad privada, cuya finalidad es contribuir al saneamiento del sistema financiero y mejora del tráfico mercantil mediante la puesta a disposición de información relativa a incumplimientos de pago a través de sistemas informáticos centralizados.

Entonces… ¿Cómo saber si estoy en el RAI? En este artículo queremos aclararte todas las posibles dudas que pueda generarte este registro de morosos de forma que, si te encuentras en esta lista de morosos RAI o dudas que puedas constar en él, sepas tomar la decisión más acertada para tu situación concreta.

¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos?

Estar en un registro de morosos tiene importantes consecuencias de cara a solicitar cualquier servicio ofrecido por las principales entidades bancarias, organismos o empresas, como la imposibilidad de pedir un crédito o un préstamo ante una necesidad económica.

Los principales motivos que pueden llevarnos a ser declarados morosos son el impago de un recibo, cuota o deuda. Ante la posibilidad de que no se nos informe de alguno de estos impagos, existe la opción de revisar de forma periódica si hemos entrado o no en una de estas listas solicitando el acceso a las bases de datos de morosos. En España hay tres ficheros de morosos principales: ASNEF, CIRBE y RAI. Cada uno de ellos requiere una serie de documentación específica para poder acceder a sus bases de datos y así consultar si formamos parte de ellas.

¿Cómo saber si estoy en el RAI o ASNEF?

Si tienes dudas de poder haber sido incluido en algún fichero de morosos, es probable que te estés preguntando cómo saber si estás en el RAI, en ASNEF o en cualquier otro fichero de similar naturaleza. Te lo explicamos.

Saber si estoy en el RAI

A diferencia de lo que sucede con otros registros o ficheros de morosos, como ASNEF, el RAI está constituido por la información relativa a aquellos impagos, exclusivamente de personas jurídicas, de cuantía igual o superior a 300 euros, que se produzcan en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda (letras aceptadas, pagarés cambiarios, cheques de cuenta corriente y pagarés de cuenta corriente), que sean de uso en masa por parte del sistema bancario y que, además, tengan fuerza ejecutiva.

Si te preocupa que puedas estar registrado en este fichero, tienes dos opciones disponibles para saberlo:

• La primera, y gratuita, es dirigiéndote a tu entidad financiera de confianza. Si tienes una buena relación con tu asesor, es probable que te haga esta consulta sin cobrarte nada. Si no es el caso, también tienes la opción de solicitar formalmente un crédito (sin llegar a firmarlo realmente), por lo que tu entidad tendrá que hacer la consulta para poder rellenar el expediente.
• Otra forma es a través de su página web del RAI, enviándoles un correo a su dirección de correo electrónico: [email protected]. También está la opción de contactarles por teléfono llamando al 902 103 406, o bien, acudiendo a la propia sede del RAI que se encuentra en C/ Príncipe de Vergara 132, 1ª, 28002 Madrid.
• Otra opción es pagar a cualquier gestoría o a alguna de las empresas que proporcionan estos servicios en Internet, o directamente con el Centro de Cooperación Interbancaria, el organismo que supervisa este fichero de morosos.

Exceptuando la primera opción que te proponemos – y siempre y cuando tengas la suerte de que tu asesor esté dispuesto a hacerte ese favor -, las consultas de información no son gratuitas y tienen sus correspondientes precios.

En el acceso vía web, el usuario deberá pagar las consultas por anticipado, a través de los mecanismos establecidos en la propia página. Una vez realizada la consulta, se generará automáticamente la correspondiente factura, que se enviará por e-mail o se podrá descargar de la web. Los usuarios registrados disponen de acceso a su historial de facturación. Es decir, para poder hacer una consulta al RAI es obligatorio estar registrado y hacer el pago que corresponda para acceder a su base de datos. De esta forma podemos comprobar que su acceso está más restringido que el que pueden tener otros registros de morosos, como por ejemplo ASNEF.

Por otra parte, es importante tener en cuenta lo siguiente: No cualquier usuario puede acceder a los ficheros del RAI. Según establece el RAI, únicamente pueden consultar esta información aquellas personas físicas o jurídicas que acrediten su condición de acreedores, es decir, que presenten un documento que demuestre que han concedido un determinado préstamo de dinero y están pendientes del cobro de dicha deuda.

También pueden consultarlo empresas especializadas en la elaboración de informes de solvencia, o bien, entidades que formen parte del Centro de Cooperación Interbancaria, tal y como te hemos comentado anteriormente, que pueden consultar el fichero de morosidad siempre y cuando suministren los datos de los impagados.

Un dato interesante: El RAI queda fuera del marco de la ley de protección de datos, ya que esta se refiere exclusivamente a proteger información de carácter personal de personas físicas, es decir, está planteada para particulares y, como ya hemos visto, el RAI solo muestra datos de personas jurídicas.

En cualquier caso, es importante aclarar que las personas jurídicas también tienen derecho al honor e imagen, por lo que el RAI debe velar y priorizar valores como la veracidad, actualidad de los datos de impago y exposición de información exclusiva a los que acrediten interés legítimo.

Saber si estoy en ASNEF

El listado de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) está gestionado por Equifax Ibérica S.L. Puedes solicitar gratuitamente información acerca de si estás incluido en este fichero por diversas vías:

• Por correo electrónico, enviándoles un e-mail a la dirección [email protected]
• Por correo postal, a través del Apartado de Correos 10546, 28080 Madrid.
• O a través de la página web de ASNEF.

Será necesario que adjuntes fotocopia del DNI – lógico si queremos evitar que terceras personas consulten este tipo de información confidencial – y, en principio, tienen un plazo de un mes para contestar, aunque la respuesta suele ser mucho más rápida.

¿Cuánto tiempo puede estar una persona en el RAI?

Puedes estar, como máximo, un plazo de 60 meses, es decir, 5 años. Una vez pasado ese plazo, tienen la obligación de borrarte, aunque no hayas pagado la deuda.

¿Quién te incluye en el RAI?

El RAI está gestionado por Experian Bureau de Crédito S.A. Está entre los ficheros de morosos más importantes de nuestro país junto a ASNEF, entre otros.

Las entidades encargadas de nutrir este registro de morosidad serán las entidades de crédito, cajas y bancos, dada la información confidencial que poseen de sus clientes.

¿Qué hay que hacer para salir del RAI?

Se pueden dar varias casuísticas que permitirán salir a la empresa del RAI. La primera de ellas, y la más aconsejable, es saldar la deuda pendiente con el acreedor. En caso de hacerlo así, será el propio acreedor quien deberá solicitar la salida del fichero RAI por el pago y liquidación.

Otra de las opciones para solicitar la eliminación de este registro es que ya se haya cumplido el plazo máximo de 5 años para permanecer en el RAI. También es posible solicitar la exclusión de este fichero en el caso de que se observe que la empresa no cumple los requisitos necesarios para estar incluida. Como puedes ver, existen diversas alternativas para salir de un fichero de morosos, aunque sin lugar a dudas la ideal es hacer frente a la deuda contraída.

Aunque el importe de la deuda no sea muy elevado, lo cierto es que figurar en el RAI o en cualquier otro registro de morosos puede traer importantes consecuencias para tu negocio, como por ejemplo, no poder acceder a fuentes de financiación necesarias para el desarrollo de la actividad o que ciertos proveedores y clientes se nieguen a establecer relaciones comerciales contigo.

Esperamos que este artículo te haya ayudado a ampliar y entender cómo funciona este registro, pero si tienes alguna duda respecto al RAI o a su funcionamiento, déjanos tu comentario exponiéndonos tu consulta o situación concreta. Haremos todo lo posible por ayudarte.