En este artículo te vamos a explicar lo que es una tarjeta revolving y todo lo que debes de conocer de ellas para que lo tengas en cuenta y las evites siempre que puedas.
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¿Qué es una tarjeta revolving?
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Durante los últimos años las tarjetas revolving se han convertido en uno de los productos bancarios más populares debido a toda la polémica en la que se han visto envueltas.
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que tiene una particularidad, te permiten pagar a plazos las operaciones que se lleven a cabo con las mismas. Esto no solo implica las compras que se lleven a cabo con la tarjeta, sino que también, por ejemplo, la retirada de efectivo de los cajeros.
La ventaja que te hacen ver que tienes con este tipo de tarjeta es que tu decides lo que quieres pagar al mes.
Habitualmente se decide pagar una cuota fija, más alta o más baja dependiendo de la deuda que se tenga. Todo esto que puede parecer una ventaja realmente no lo es tanto como vamos a ver a continuación.
¿Qué es el revolving?
El revolving es la forma de funcionar que tienen dichas tarjetas. Se trata de un modelo de lo más engañoso que hace que la deuda con la tarjeta de crédito se vuelva prácticamente insostenible.
Esto se debe a que el interés que aplica el revolving es de lo más alto, entorno a un 20% o un 30%. Para que te hagas una idea, se trata de un interés mucho más elevado de lo que registra el Banco de España en un crédito personal.
El problema con el revolving se debe a que el interés que se paga al mes suele ser bajo. Que se pague este interés bajo no quiere decir que se cubra la deuda, por lo que esta va a seguir creciendo mes a mes hasta alargarse prácticamente de forma indefinida. Lo vemos mejor con un ejemplo.
Si compras un pantalón por 100€ y lo pagas con tu tarjeta revolving, estarás generando una deuda de un 20% de interés. Sin embargo, en tu contrato revolving tienes estipulado que solo pagas un 5% de interés de la deuda contraída al final de mes. En este caso, el 15% restante que te queda por pagar se acumula mes a mes lo que agranda la deuda y la cantidad a pagar.
Debido a esta conjetura es posible que el precio que puedas llegar a pagar por una compra se llegue incluso a triplicar al generar una situación de deuda constante. Esto ha sido reconocido recientemente como usura por el Tribunal Supremo.
¿Qué te devuelven de las tarjetas revolving?
Gracias a que existe jurisprudencia con las tarjetas revolving es posible reclamar a la entidad de crédito que te las ha concedido para anularlas o solicitar una devolución.
En el caso de que decidas hacerlo tendrás derecho a reclamar por el exceso de intereses pagados. Si has pagado en intereses más del dinero prestado podrás reclamar por la nulidad del contrato para que se te devuelva el exceso de capital, los intereses y las comisiones cobradas.
Si no has pagado lo prestado podrás reclamar la nulidad del contrato y la devolución de intereses, seguro y comisiones además de abonar el capital que te ha prestado la entidad financiera debido al revolving.
¿Cómo saber si una tarjeta es revolving?
Si quieres saber si tienes una tarjeta revolving deberás de echar un vistazo al recibo mensual de la tarjeta y buscar el tipo de interés de esta. Si te encuentras con un T.A.E superior al 20% es que tienes contratada una tarjeta revolving.
Esto no te debería de extrañar, ya que muchas personas han contratado dichas tarjetas sin realmente ser conscientes de que se trata de una tarjeta revolving.
Por desgracia, muchos bancos omiten información que pudiera ser relevante para el cliente de cara a valorar si contrata el producto o no por el temor a que este sea rechazado.
¿Qué porcentaje TAE se considera usura?
Si el T.A.E es superior al 25% total de la deuda se considera usura.
¿Es posible reclamar las tarjetas revolving?
Sí. Además, te recomendamos encarecidamente que lo hagas.
Gracias a la jurisprudencia que existe los bancos acaban negociando con sus clientes la cancelación de estos contratos revolving. Por este motivo tienes dos formas para reclamar, una judicial y otra extrajudicial.
Puedes negociar con el banco directamente para evitar ir a un juicio y que la cancelación de tu contrato se demore y puedes directamente optar por la vía judicial. En ambos casos te recomendamos contar con un abogado especializado para que tengas mucho más éxito a la hora de defender tus intereses.
Tarjetas revolving de bancos y denunciadas a día de hoy
La gran mayoría de los bancos están dispuestos a negociar extrajudicialmente con los clientes con el propósito de evitar las denuncias.
La razón es bastante simple. Debido a la jurisprudencia que existe, el banco sabe que tiene las de perder. Por este motivo tratan de evitar el juicio a toda costa para no tener que pagar las costas del mismo ya que saben que no tienen prácticamente opciones de ganar.
Una de las sentencias más relevantes se produjo el pasado 4 de marzo de 2020 donde el Tribunal Supremo se amparó en la Ley de Represión de la Usura de 1908 para anular una tarjeta revolving con un 24.60% T.A.E.
Algunas de las empresas con más tarjetas revolving son WiZink, Cetelem y Oney.
