Que es KYC o Know Your Customer

En este artículo vas a encontrar todo lo que necesitas saber acerca del KYC.

Además de conocer al detalle y de forma sencilla de lo que se trata, vamos a mostrarte como puede ayudar a tu empresa a cumplir la normativa, prevenir fraudes y ayudarte con la experiencia de tus usuarios.

¿Qué es KYC en español?

El KYC es una normativa que en español podríamos traducir como “Conoce a tu cliente”. Del inglés, Know your Customer, el KYC es llevado a cabo por parte de las empresas para conocer mejor a sus clientes antes de llevar a cabo una relación comercial importante con ellos.

De la misma forma que tú, como particular, seguramente no tendrías una relación comercial con una persona que no conoces de nada, a una empresa le sucede lo mismo, principalmente por cuestiones de seguridad.

Básicamente podemos resumir la importancia que tiene el KYC en dos aspectos clave.

Lo primero, saber que sus clientes potenciales cuentan con su propia documentación de identidad y no se trata de una suplantación de identidad. En segundo lugar, tener claro que las intenciones de dichos clientes son legítimas.

Para entenderlo mejor con un ejemplo, el KYC se encargará de que una aplicación de pagos pueda descubrir si un determinado cliente se ha visto envuelto en actividades financieras ilegales en un pasado. Teniendo en cuenta esto y, en base a esta información, ya será la propia empresa la que pueda tomar la decisión de trabajar con este cliente o no.

¿Para qué sirve el KYC?

Utilizar el KYC dentro de una empresa cuenta con varias ventajas.

En esencia, las empresas utilizan este KYC a modo de filtro con el que poder eliminar a los clientes que no les interesan. Cuando disponen de una gran cantidad de clientes con los que trabajar, bastará con aplicar el KYC para saber quienes pueden ser buenos clientes potenciales y quienes no.

De esta forma, el KYC es una barrera de entrada que el cliente tiene que superar si quiere trabajar con la empresa en particular. Por otro lado, resulta evidente que también el KYC sirve como defensa para otros usuarios.

Si una empresa trabaja con un cliente ilegítimo que la ocasiona algún perjuicio, este perjuicio puede repercutir en otra actividad o cliente de la empresa. De esta forma, este mecanismo de protección abarca un conjunto en donde todo el mundo se beneficia al aislar a esos clientes cuyas intenciones son ilegítimas. Vamos a entenderlo mejor con un ejemplo.

Imagínate que eres el propietario de un banco y un cliente viene a abrirse una cuenta bancaria. Si no sabes lo que va a hacer con la cuenta, es posible que las intenciones del cliente no sean tan buenas como podrías imaginar. Dependiendo de la actividad que se lleve a cabo en esa cuenta se pueden llevar a cabo una gran lista de delitos.

Desde financiación ilegal hasta el respaldo de terrorismo, toda una serie de actividades ilegales que han sido facilitadas por el banco en cuestión al proporcionar de forma inconsciente dicho servicio. En este caso, tu banco se vería involucrado en estas actividades ilegales dañando consigo su reputación y perjudicando potencialmente al resto de clientes.

Es lo mismo el KYC y AML (Anti-Money Laundering)

KYC y AML son dos conceptos relacionados, fáciles de confundir entre ellos, pero no significan lo mismo. AML responde a las siglas de Anti-Money Laundering, básicamente lo que sería blanquear dinero.

El principal aspecto que provoca la confusión entre ambos términos es que ambos persiguen las actividades delictivas. Sin embargo, el AML se puede encontrar dentro del KYC en general.

Esto se debe a que el KYC nos invita a conocer a nuestros clientes para saber si pueden llevar a cabo alguna práctica delictiva y, el blanqueo de capitales que persigue el AML es dicha práctica.

AML son todas las prácticas que se llevan a cabo para combatir el lavado de dinero. El KYC, que es conocer a nuestro cliente, sería una más de entre todas esas prácticas que se llevan a cabo en dicha búsqueda de blanqueo de dinero.

¿Es obligatorio el uso del KYC?

En un principio el KYC era de uso obligatorio en los bancos. Sin embargo, con el paso del tiempo y el crecimiento de las regulaciones en una mayor cantidad de servicios que exigen que sean seguros se ha extendido a otras actividades.

Básicamente, cualquier empresa que forme parte de una industria regulada tiene la obligación de implementar el KYC en su negocio y controlar a los clientes a quienes dan acceso a sus servicios.

Además de los bancos, algunos de estos ejemplos serían las inmobiliarias, los gestores de activos o de fondo de pensiones, las entidades aseguradoras, las plataformas de apuestas deportivas o casinos online, servicios financieros por internet…

Desde aquí te enlazamos al BOE para que dispongas de la lista completa y así saber si tu negocio tiene la obligación de contar con el KYC.

Empresas que ayudan en la implementación del KYC

Muchos empresarios se preocupan ante la posibilidad de que su empresa deba de implementar el KYC. Tanto si estás obligado como si no, implementar el KYC mejora la seguridad de tu empresa.

Si lo quieres integrar existen empresas que te ayudan a hacerlo.

Una de las empresas es Alice Biometrics, que además te ofrece un servicio de demostración si lo quieres utilizar para ver en todo lo que te puede ayudar el KYC en tu negocio.

Además de Alice, también puedes contratar los servicios de Veriff, que también cuenta con la posibilidad de ofrecerte una demo para que pruebes el producto.

Independientemente de la empresa que contrates para implementar el KYC en tu negocio estarás mejorando la seguridad del mismo. Gracias al KYC podrás prevenir los fraudes y te asegurarás que todas las transacciones comerciales que tengas con tus clientes sean seguras y que no haya nada raro de por medio.

Una inversión de seguridad para poder operar con una mayor tranquilidad que, debido a los tiempos que corren hoy en día y a la proliferación de, scammers y fraudes en Internet se ha convertido prácticamente en una necesidad.