Experian PLC es una empresa multinacional de informes de crédito al consumo que recopila y agrega información sobre más de mil millones de personas y empresas.
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Tiene su sede en Dublín (Irlanda), aunque opera en 37 países con sede en el Reino Unido, Estados Unidos y Brasil.
Además de sus servicios de crédito, Experian también vende asistencia de análisis de decisiones y marketing a empresas. Sus servicios al consumidor incluyen el acceso en línea al historial crediticio y a productos destinados a la protección contra el fraude y el robo de identidad.
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Dentro de Experian, se encuentra el fichero Badexcug (acrónimo de Base de Datos Experian Closed Users Group) en el que aparecen los impagos que una persona ha contraído con alguna empresa y por la que pasa a ser considerado moroso, al igual que sucede con entidades como ASNEF, RAI o World-Check Risk Intelligence.
Si quieres saber más al respecto y cómo salir de este fichero si te encuentras en él, te explicamos todo a continuación.
¿Qué es el fichero Experian?
El fichero Experian – también conocido como fichero Badexcug – es la lista de morosidad más consultada por los bancos en España.
Es una base de datos que contiene impagos de personas físicas y empresas a las entidades que son miembros del fichero. Si alguien está incluido en el fichero Experian, es poco probable que consiga un crédito e incluso que pueda contratar una línea de teléfono.
El titular del fichero es el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), una asociación de bancos y cajas creada en 1985 que tiene, entre sus principales tareas, promover la cooperación entre entidades financieras para resolver problemas comunes, como la morosidad.
Para poder registrar un impago en el fichero Experian es necesario ser miembro de la asociación CCI. Si alguien tiene una deuda impagada con un socio miembro del fichero Experian, lo más probable es que la entidad acreedora haya introducido al fichero los datos relativos a dicha deuda.
En el momento en el que se introducen estos datos en el fichero, el impago es visible para el resto de los miembros incluidos en él, lo que dificultará, e incluso hará imposible, que el deudor consiga financiación o cualquier servicio que los miembros del fichero ofrezcan.
¿Quiénes son los miembros de esta asociación?
- Bancos. Todos aquellos bancos, cajas de ahorros, etc., que prestan sus servicios dentro de la geografía nacional.
- Resto de entidades de depósito, como son Cooperativas de Crédito y Establecimientos de Crédito que estén debidamente inscritas en el Registro del Banco de España.
- Empresas de telecomunicaciones.
Si te interesa conocer más concretamente a los miembros del fichero Experian, puedes consultar la lista a través del siguiente enlace. No obstante, ten en cuenta que en este enlace solo aparecen los miembros del fichero que son entidades financieras y de crédito y no incluye a los operadores de telefonía tanto fija como móvil, a pesar de ser miembros asociados.
¿Cómo consultar Experian?
El primer aspecto que debemos tener presente es que, tal y como establece la Ley de Protección de Datos, se nos debe notificar que se nos va a incluir en ese fichero de morosos. En caso de no llegar a hacerse tal notificación, esta resulta nula por ley.
No obstante, es bastante frecuente que podamos ser incluidos en este tipo de ficheros sin que nos haya llegado el aviso indicado. Por tanto, ¿Cuándo debemos preocuparnos de estar dentro de este fichero?
- En primer lugar, siempre que haya una deuda impagada y cuyo plazo haya vencido ya.
- Que no hayan transcurrido más de seis años desde el vencimiento de la deuda.
- Que pasados 30 días después de que nos haya sido reclamado el pago de la deuda, este no haya sido efectuado.
- Otro motivo por el que podemos estar en los ficheros de Experian es que, aunque hayamos saldado nuestra deuda pendiente, el acreedor de esta no haya notificado al fichero que la deuda está pagada. Como consecuencia, y aunque estuviésemos al tanto de nuestras obligaciones fiscales, los potenciales perjuicios que pueden derivar de estar en este fichero se mantienen.
Lo mejor que podemos hacer en estos casos es, o bien notificar a la empresa que ya no hay deudas pendientes y que por tanto nos borren del fichero, o bien esperar a que pasen los seis años que Experian puede tener como máximo nuestros datos.
Dado el perjuicio y la cantidad de problemas que puede generar estar dentro de un fichero de morosos, es mejor contactar con la empresa y pedirles que dejemos de aparecer en su listado basándonos en el derecho al olvido que nos otorga la Ley de Protección de Datos.
¿Cómo solicitar informe Experian?
En la propia web de Experian nos facilitan información detallada del tratamiento de datos. Puedes consultarla aquí.
Para comprobar si figuramos dentro de Experian hay que remitir un escrito al fichero que gestiona Experian, ya sea Badexcug, Infodeuda o Cirex.
En este documento, hay que identificar nuestro nombre, apellidos, el número de identificación y nuestra dirección completa. Además, deberá estar firmado. Junto con el escrito, hay que adjuntar una fotocopia del documento en el que se aprecie el número de identificación.
Experian dispone de un departamento exclusivamente dedicado a atender las reclamaciones y solicitudes de los consumidores, y en particular, a hacer efectivos los derechos que la ley reconoce a los titulares de datos personales.
Para ejercitar los derechos puedes dirigir una solicitud por escrito a las siguientes direcciones:
- Fichero BADEXCUG. Apartado de Correos 1.188 – 28108 Alcobendas (Madrid), o al correo electrónico [email protected]
- Fichero CIREX. Apartado de Correos 1014 – 28108 Alcobendas (Madrid) o al correo electrónico [email protected]
- Fichero INCER. Apartado de Correos 1.194 – 28108 Alcobendas (Madrid), email [email protected]
- Fichero FEIJ. Apartado de Correos 1.195 – 28108 Alcobendas (Madrid), email [email protected]
¿Cómo salir de la lista Experian?
Para saber cómo salir de Experian, es necesario que verifiques el motivo por el que se te ha inscrito en el fichero, ya que puede que se te haya incluido por una deuda vencida, pero también puede haber sido por error.
Si tienes deudas vencidas
En caso de que cuentes con una deuda de servicio vencida o, por ejemplo, con cuotas vencidas de un crédito, la única forma – y la más rápida – de salir del fichero, es saldando esa deuda. Una vez que dejas de tener deudas vencidas, tu acreedor solicitará que te den de baja en Experian.
Si compruebas que ha pasado un mes desde que pagaste y sigues apareciendo en la lista de morosos, entonces deberás enviar una solicitud a Experian para que actualicen tu información y te saquen del fichero.
Si no tienes deudas vencidas
Si has comprobado que no tienes deudas vencidas, lo más probable es que se trate de un error por parte de Experian o de la entidad financiera.
En este caso, puedes hacer uso de tus derechos de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición y exigir a Experian que corrija la información errónea y te excluya de sus ficheros. Deberías obtener una respuesta en aproximadamente diez días desde la recepción de tu reclamación.
Si no dispones de dinero
Decir que hay que pagar las deudas vencidas es fácil, pero bastante complicado de llevar a cabo si no se cuenta con suficientes ingresos o patrimonio.
Para aquellos que, por diversas razones, se encuentran en una situación de insolvencia financiera y no cuentan con el dinero suficiente para saldar sus deudas, existe otra alternativa para salir de este fichero.
Se trata de la Ley de la Segunda Oportunidad, a la que puedes acogerte para liquidar tu patrimonio y después solicitar el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho.
Si cumples con todas las condiciones y requisitos del proceso, desde la negociación extrajudicial hasta el concurso de acreedores, podrás solicitar al juez que elimine todas tus deudas y, en consecuencia, consigas salir del fichero de Experian.
Recuerda que para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad debes contratar la asesoría de un abogado especialista que verifique que cuentas con la documentación necesaria.
Conclusión
Como conclusión final, estar presente en un listado de morosos no solo nos perjudica a la hora de acceder a cualquier préstamo, crédito, o incluso si queremos cambiar de compañía de telefonía, si no que, de alguna manera, también se ve afectada nuestra propia imagen.
Por lo que, el mejor consejo que podemos aplicar es evitar en la medida de lo posible reunir las condiciones necesarias para formar parte de este tipo de ficheros y, en caso de no poder evitarlo, poner en marcha todas las medidas necesarias para salir cuanto antes.
Si tienes dudas sobre este tema o te encuentras en una situación compleja y necesitas orientación, no dudes en contactar con nosotros. Haremos todo lo posible por ayudarte.
