Cómo salir de ASNEF

En los años más complicados de la crisis se produjo un incremento exponencial de casos que acababan con la inclusión de personas y empresas en una lista de morosos.

Una gran mayoría se trataba de impagos derivados de créditos que no pudieron abonarse debido a la prolongación en el tiempo de la precaria situación laboral. Esto acabó por traducirse en una acumulación de intereses que se convirtieron en montantes imposibles de pagar. Un panorama verdaderamente complicado para los afectados, en su mayoría familias que no tenían otras opciones.

Las consecuencias de entrar en un listado de estas características son graves, lo que además imposibilita pedir préstamos o plantearse proyectos de futuro viables y también el derecho al olvido que cada uno de nosotros tenemos como individuos. Por ello, es importante resolver esta cuestión con la máxima rapidez posible.

Asnef es la entidad más reconocida en lo que se refiere a estas «listas negras» y en este post te vamos a dar todos los detalles que necesitas conocer.

¿Qué es ASNEF?

Según Wikipedia, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una asociación empresarial española que agrupa a entidades de todo tipo (financieras, compañías de telefonía, empresas de suministros, aseguradoras, editoriales, administraciones públicas, …) que tienen la consideración de establecimientos financieros de crédito.

Funciona también como un enlace entre las administraciones públicas, las entidades de crédito y los consumidores, al incluir entre sus ficheros la morosidad tanto de personas físicas como de empresas.

Es habitual que el fichero de morosos de ASNEF se confunda con el RAI, pero la información que contienen es diferente, ya que ASNEF se enfoca en reunir las deudas impagadas mientras que el RAI se encarga de aspectos diferentes como las letras de cambio, los cheques o los pagarés.

¿Existe una deuda mínima para ser incluido en ASNEF?

No, no existe un importe mínimo. Tanto si se trata de una deuda muy pequeña como de una cuantía considerable, puedes terminar cayendo en uno de estos listados de morosos si la deuda está vencida, es líquida (es decir, está cuantificada) y es exigible, lo que se considera cuando ese vencimiento tiene una antigüedad de, al menos, cuatro meses.

En pocas palabras, ya sea una deuda de 50€ o de 60.000€, si venció hace más de cuatro meses, te pueden incluir en un fichero de morosos como ASNEF.

Cómo saber si estoy en ASNEF

Hay diversos medios por los que puedes descubrir si te han incluido en los ficheros de ASNEF. Vamos a explicarte cómo saberlo para cada una de estas formas.

Saber si estoy en ASNEF por Internet

Antes de incluirte en ASNEF, deben enviarte una carta notificándotelo. En esta carta aparecerá una referencia. Para saber si estás en ASNEF, deberás entrar en la página web de ASNEF e indicar:

• Si se trata del fichero ANSEF para personas físicas o del fichero ASNEF para empresas.
• Indicar la referencia que aparece en la carta.
• Indicar tu DNI o el CIF de tu empresa.
• Pulsar en Aceptar.

De forma automática te aparecerá si te han incluido en ASNEF y cuál es el importe que debes.

Saber si estoy en ASNEF por correo electrónico

Si no has recibido la carta con la notificación de tu inclusión en ASNEF, una segunda opción que tienes es enviar un correo electrónico a ASNEF, ya que están obligados a informarte si te han incluido en el fichero.

En el correo electrónico deberás incluir la siguiente documentación:

• Fotocopia del DNI por ambas caras.
• Modelo de carta para saber si estás en ANSEF, firmado y escaneado, que podría ser como el siguiente ejemplo:

<< En (localidad) a xx de xxxxxxx de 20xx

Don. / Doña / Razón Social (nombre y apellidos o razón social en caso de empresas), mayor de edad, titular del NIF/NIE/CIF (número de NIF/NIE o CIF de la empresa). Utilizo el presente comunicado para hacer valer mi derecho solicitando acceso al Fichero de ASNEF/ Fichero de ASNEF Empresas. Ruego responder este comunicado por el mismo medio que ha sido emitido.

Firmado: >>

Deberás enviar el correo electrónico con la documentación que te hemos indicado al correo [email protected], a la atención del Servicio de Atención al Consumidor.

ASNEF tendrá un plazo máximo de un mes para contestarte, una vez recibida tu solicitud. En cualquier caso y siempre que sea posible, te responderán con la mayor brevedad.

Saber si estoy en ASNEF por carta

Si prefieres o te fías más de los métodos tradicionales, también es posible saber si estás en ASNEF enviando una carta a la atención del Servicio de Atención al Consumidor de ASNEF, apartado de correos 10546, 28080, Madrid.

En este caso, tendrás que remitir la misma documentación que si lo hubieses hecho por correo electrónico, es decir, un modelo de carta para saber si estás en ASNEF y una fotocopia de tu DNI por ambas caras.

En menos de 30 días tendrán que comunicarte si alguna empresa te ha incluido en el fichero, así como el importe de la deuda.

¿Cómo salir de ASNEF?

Una vez eres consciente de que estás incluido en este fichero de morosos, la pregunta más lógica y probable que te haces es cómo salir de ASNEF.

Existen cuatro vías diferentes para que tus datos personales sean eliminados de ASNEF y que te detallamos a continuación:

1. Pagar la deuda, la más evidente. Una vez tu deuda esté saldada, debes exigir al fichero que tus datos desaparezcan de su listado. ASNEF tiene un mes para eliminar tus datos, tiempo en el que consultará con el acreedor para verificar que, efectivamente, esa deuda ha sido pagada.
2. No pagar y esperar. Si no quieres pagar, puedes esperar a que transcurra el plazo máximo legal fijado por la ley para permanecer en un fichero de morosos. Este plazo es de seis años. Esto quiere decir que puedes permanecer inscrito en ASNEF (con las consecuencias que ello suponga) durante seis años y, una vez transcurrido ese período, solicitar que tus datos sean eliminados del fichero.
3. Si no se han seguido los pasos establecidos en la Ley Orgánica de Protección de Datos para incluir a una persona o empresa en un fichero de morosos, podrás solicitar la cancelación de tus datos personales.
4. En más ocasiones de las que creemos, esa deuda no se corresponde con la realidad. Es decir, no es cierta o ha prescrito y, aún así, se incluye a una persona o empresa en este tipo de listados. Si te sucede eso, puedes acogerte a los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición). A través de un formulario podrás ejercer tus derechos y solicitar ser eliminado de ASNEF.

Consecuencias de estar en ASNEF

Siempre que se cumplan los requisitos estipulados, el acreedor puede incluirte en este tipo de listados, independientemente del importe de la deuda.

Esto se traduce en que las entidades de crédito no te concedan préstamos personales o incluso hipotecas. Estar inscrito en ASNEF también puede dificultar el proceso para que te concedan un préstamo para la compra de un vehículo, por ejemplo.

Pero las consecuencias no se quedan solo ahí, ya que incluso cosas tan cotidianas como cambiar de operadora de telefonía se puede volver realmente complicado. Antes de firmar un contrato, las compañías de telecomunicaciones suelen hacer un estudio de la solvencia de los clientes, consultando los principales ficheros de morosos. Si estás en ASNEF, es probable que no acepten el cambio de operadora.

Además, el hecho de estar presente en un listado de morosos no solo te perjudica si quieres acceder a un préstamo, crédito o hipoteca, si no que también se ve afectada tu imagen personal y derecho al honor teniendo la sensación de estar siendo, en cierto modo, juzgado.

En cualquier caso, lo mejor que podemos hacer es evitar reunir las condiciones para formar parte de este tipo de listados. Nunca está de más consultar de vez en cuando si alguien nos ha incluido, especialmente si tenemos sospechas por haber devuelto un recibo o incumplir el pago de alguna cuota o factura.

Si tienes dudas respecto al procedimiento para salir de ASNEF o quieres plantearnos tu caso concreto, no dudes en ponerte en contacto con nosotros dejándonos tu comentario. Estamos aquí para ayudarte.